Инвестиции, Накопления, Недвижимость, Полезные советы, Советы 15.06.2023

10 советов, как правильно накопить на квартиру без ипотеки

Мечта иметь жилье за свои деньги осуществима даже при среднем заработке и без оформления финансовых отношений с банком на долгие годы, со всеми их «прелестями» в виде процентов. Чтобы ее достичь, рекомендуется взять на вооружение 10 советов о том, как правильно накопить на квартиру без ипотеки, а также пошаговую инструкцию, которой нужно следовать.

Можно ли накопить на квартиру без ипотеки

Даже если з/п маленькая — можно. Цель не волшебно-сказочная, а вполне достигаемая, хоть и не за 3 года. Для ее осуществления придется отказаться от некоторых привычек, вести более активную рабочую деятельность. Это того стоит, учитывая, что в будущем можно будет жить на собственной территории.

Да, можно.

60%

Сомневаюсь, что это возможно.

20%

Нет, это не возможно.

20%

Проголосовало: 5

Советы, как правильно откладывать

Если решение приобрести квартиру твердое, нужно подумать, сколько откладывать каждый месяц, чтобы накопить. Длительный процесс состоит из нескольких этапов:

Правильный настрой – при постановке цели и сильном желании ее достичь, жить как раньше уже не получится. Придется ежемесячно откладывать ту сумму, которая раньше тратилась на пустое.
Отказ от дорогих развлечений – с шикарным отпуском или новой мебелью в зал стоит повременить. После получения зарплаты отсчитывать, успевая до соблазна потратиться. Отдельно для непредвиденных ситуаций создать резерв, и пополнять с получки по 5%.
Расстановка приоритетов – чем больше размер отложенной суммы, тем ближе цель «покупка квартиры». Нужно подумать, чего можно покупать меньше, а от чего вовсе отказаться.
Составление плана – поможет примерно представать размер суммы и срок, за который реально будет ее собрать. При составлении следует правильно определить цель, например, место в котором хочется иметь недвижимость, размер отчисляемой ежемесячных вложений (до 30%) и срок достижения.
Защита – чтобы избежать траты накопленной суммы, нужно затруднить к ней доступ даже для себя. Не держать в книгах или ящиках, выбрать хороший сейф, открыть счет или банковскую карту.
Дополнительный доход – для ускорения достижения цели придется поискать дополнительный заработок, особенно при зарплате 25 тысяч рублей. Подработка или малый бизнес, принесет небольшую, но стабильную прибыль.
Деньги в оборот – вложения в акции известных мировых брендов, облигации или ETF-фонды. С помощью инвестиций накопленную сумму реально увеличить более чем на 10%.
Торги по банкротству – участие даст возможность получить желаемые квадратные метры по цене ниже рыночной. Нужно постоянно следить за новостями рынка недвижимости, особенно в периоды спадов.
Поиск единомышленников – вступить в сообщества по интересам в социальных сетях, быть активным там, делиться своими успехами и мотивироваться, глядя на чужие. Пользоваться специальными приложениями.
Помощь от государства – не пренебрегать возможными социальными выплатами от государства для инвалидов, молодых родителей, на приобретение жилплощади.

Пошаговая инструкция

Воспользовавшись советами выше, любой человек с зарплатой 30 000 руб., пусть не за 2 года и не за 5 лет, а дольше, накопит необходимую сумму для приобретения квартиры. Существует определенный алгоритм для накопления.

1. Ведение учета

Удобно вести учет доходов и расходов в электронном виде, для этого создано много специальных программ и приложений. После приведения бюджета в надлежащий порядок, исключения лишних расходов, может высвободиться приличная сумма.

2. Определение цели

Нужно определить точную сумму и срок, сколько придется откладывать, чтобы накопить на квартиру. Результат сохранить в электронном виде.

3. Контроль

Избавиться от лишних расходов, например, сигарет, алкоголя, фаст-фуда, сладкого, забыть про походы, по клубам, кафе и ресторанам.

4. Пора откладывать

Отчислять сразу после получки, без послаблений, не меньше 10%, но и не больше 30%. В 1 столбике таблицы указывается заработная плата одного человека за один месяц. Все данные в рублях.

Размер з/п	10% от суммы	10% за 10 лет	10% за 15 лет	20% от суммы	20% за 10 лет	20% за 15 лет	30% от суммы	30% за 10 лет	30% за 15 лет
От 25 000	2500	300 000	450 000	5000	600 000	900 000	7500	900 000	1 млн 350000
От 30 000	3000	360 000	540 000	6000	720 000	1 млн 80000	9000	1 млн 80000	1 млн 620000
От 40 000	4000	480 000	720 000	8000	960 000	1 млн 440000	12 000	1 млн 440000	2 млн 160000
От 50 000	5000	600 000	900 000	10 000	1 млн 200000	1 млн 800000	15 000	1 млн 800000	2 млн 700000
От 60 000	6000	720 000	1 млн 80000	12 000	1 млн 440000	2 млн 160000	18 000	2 млн 160000	3 млн 240000
От 70 000	7000	840 000	1 млн 260000	14 000	1 млн 680000	2 млн 520000	21 000	2 млн 520000	3 млн 780000
От 100 000	10 000	1 млн 20000	1 млн 800000	20 000	2 млн 400000	3 млн 600000	30 000	3 млн 600000	5 млн 400000

5. Фонд свободы

Денежный запас, равный сумме расходов за 3-6 месяцев, на непредвиденные случаи, связанные со здоровьем, семейными или жилищными ситуациями. Лучше, чем быстрые займы под высокие проценты.

6. Место хранения

Открыть счет или заказать банковскую пластиковую карту. Зафиксировать что на выбранный вариант есть только одна операция – пополнение.

7. Недорогое жилье

Сначала приобрести апартаменты дешевле, так как процесс накопления долгий, за 10-15 лет цены на недвижимость возрастут. А при проживании в однушке на окраине, продолжить процесс накопления, он будет легче чем при аренде съемного жилья.

8. Увеличение прибыли

Даже если основная работа занимает полный рабочий день, ради мечты стоит заняться поиском подработки, выйти на фриланс, начать вести свой блог, открыть бизнес.

9. Инвестирование

Часть или всю набранную сумму вложить в акции или драгоценные металлы. Грамотно составленный портфеля несколько увеличит изначальный капитал.

10. Покупка после продажи

Подходит, если есть жилплощадь, которую можно продать и за полученные деньги (+добавление недостающей суммы) приобрести новую, побольше, в районе получше.

Способы накопить на квартиру

Без ипотеки быстро накопить сложно. Существует ряд полезных способов, которые рекомендуется применять на практике ускорения:

1. Экономия – сведение к минимуму большей части расходов.

2. Планирование – строгое ведение бюджета, для понимания, что необходимо, а без чего можно обойтись.

3. Социальная помощь – оформление материнского капитала по индивидуальной программе.

4. Потребительский кредит – получение недостающей суммы для покупки.

5. Взаймы у близких – взять нужную сумму и потом отдать без процентов.

Сколько по времени нужно копить

Например, семья откладывает деньги на покупку квартиры. Жена с зарплатой 50 000 руб. – 15 000, а муж с зарплатой 70 000 – 35 000 руб. Их общий доход равен 120 000, вклад – 40 000 рублей, получается:

месяц – 40 тысяч руб.;
год – 480 тысяч руб.;
5 лет – 2 млн 400 тысяч руб.;
10 лет – 4 млн 800 тысяч руб.;
20 лет – 9 млн 600 тысяч руб.

На реальные возможности влияет 2 фактора:

Инфляция – стоимость однокомнатной квартиры в большом городе сегодня составляет 7 млн рублей, двухкомнатная – не меньше 10 млн рублей. Но какие цены будут через 10-20 лет неизвестно.
Цена арендованной квартиры – в период накопления, пока нет своего угла, надо где-то временно остановиться. Накопить, снимая квартиру сложно, придется тратить время на поиски дешевой аренды.

Чем накопления лучше ипотеки

Преимущества накопления:

1. Можно откладывать абсолютно любую сумму, соизмеримую с доходами и при этом не быть связанным долговыми обязательствами с банком.

2. С купленной квартирой на собственные деньги можно делать все что угодно: сразу продавать, сдавать в аренду, делать любой ремонт, обменивать на более выгодный вариант.

3. Покупать любую квартиру в точке города, соответствующей вкусам, финансовым возможностям, при этом не завесить от требований банка.

С чем придется мириться, оформив ипотеку:

1. Ежемесячная оплата процентов.

2. Риск потери недвижимости при просрочке платежа.

3. Вид, размеры, расположение квартиры подгоняются под требования банка.

Отзывы от тех, кто накопил на квартиру

Никита (студент)

Еще подростком начал подрабатывать на фрилансе, так как жил в малообеспеченной семье. Поначалу жил у родителей, потом от ВУЗа в Санкт-Петербурге предоставили комнату в общежитии как иногороднему. Брался за разную работу – официант, грузчик, курьер. 30% вкладывал в банк. В 22 года съехался с девушкой, вдвоем за 6 лет накопили на однокомнатную квартиру в отличном районе.

Виктор и Евгения (молодая семья)

На свое насобирали за 8 лет. Снимали самое дешевое жилье, вели общий бюджет. Отказались от ночных клубов и фаст-фуда. Евгения, будучи студенткой, вязала на заказ вещи, а я кроме основной работы, еще подрабатывал. Вместе каждый месяц откладывали по 40 000 рублей. Теперь откладываем для наших детей.

Частые ошибки при накоплениях

Самая распространенная ошибка – думать, что накопление денег дело простое. Также ошибочно:

выбирать сумму ежемесячного вклада без учета собственных возможностей;
не интересоваться ситуацией на рынке;
распределять силы в направлениях, не связанных с накоплениями.

Реально ли накопить на квартиру без ипотеки, например, в Москве с нуля за 8-10 лет? Нет конечно. Но можно поискать удаленные вакансии в столице и при успешном собеседовании, никуда не выезжая, получить столичную работу с высоким окладом и спокойно откладывать на мечту.