ТОП-7 консервативных способов инвестирования с минимальным риском

Современный мир располагает не только традиционными способами создания финансовых накоплений, но и создает новые. Рекомендации опытных специалистов помогают решить, куда лучше вложить деньги. На первых порах, чтобы в дальнейшем получать прибыль без риска, необходимо активно потрудиться. В перспективе новые начинания могут добавить в копилку рачительного хозяина 7+ дополнительных возможностей упрочения материального положения.

Важность инвестирования

Инвестирование помогает создать пассивный доход, который не будет зависеть от того, насколько хорошо сейчас трудится — на работе по найму или развивая собственный бизнес — конкретный человек. Неважно, насколько он занят, каково состояние его здоровья, молодой он или вступил в зрелый возраст, — главное, что деньги будут регулярно пополнять его банковский счет.

В процессе инвестирования люди вкладывают свободные финансовые средства для увеличения собственных активов. Это может делать каждый, обладая минимальными навыками и желанием увеличить свой доход и создать прочную основу для будущего. Инвестиционные стратегии зависят от главной цели, к которой будет стремиться начинающий инвестор. Желания могут быть разными и заключаться в:

• сохранении капитала;
• приумножении капитала;
• минимизации рисков.

Чтобы приумножить доход, начинать можно даже с небольших денег. Главное состоит в регулярных действиях в соответствии с обозначенным планом.

Основные варианты получения пассивного дохода

К наиболее популярным вариантам по-прежнему относятся традиционные. Банковский депозит под проценты считается одним из простых способов: он и деньги сохраняет, и дополнительные средства заработать помогает. Правда, чтобы жить на проценты, изначально необходима крупная сумма, но многим достаточно и того факта, что депозит постепенно прирастает. В целом неплохая краткосрочная стратегия.

Покупка облигаций тоже помогает получить дополнительный доход. Как правило, доходность этого инструмента выше, чем по банковскому вкладу. Можно вложить средства и получать дополнительные деньги — здесь они называются купонами — раз в полгода, поквартально или ежемесячно, что происходит гораздо реже. Если приобрести разные облигации, удастся выстроить систему получения пассивного дохода так, чтобы каждый месяц получать по несколько купонов.

Владение дивидендными акциями также способствует прирастанию основного капитала. По результатам работы акционерного общества за каждый прошедший год владельцы-мажоритарии принимают решение, какой процент от прибыли отправить на выплату по дивидендам. Выгодно покупать те ценные бумаги, по которым дивиденды выплачиваются регулярно — от одного до нескольких раз в год. Приятный бонус: при долговременной стратегии неизбежно растет и цена самой акции — в дальнейшем ее можно будет продать и получить разовую прибыль.

Еще один вариант — сдавать в аренду недвижимость. Из минусов — он подходит только тем, у кого есть свободные квадратные метры. Однако среди пенсионеров, получивших в свое время квартиры от государства, набирает обороты следующий план. Они сдают в аренду имеющиеся многокомнатные квартиры, взамен снимая жилье меньшей площади. Разница в арендной плате — приятное дополнение к небольшой пенсии.

7 способов, куда вложить деньги

Наряду с традиционными и уже довольно хорошо известными способами за последние десятилетия появились и другие варианты получать дополнительный доход, не требующий активных действий. Возможно, на первом этапе такие перспективные идеи потребуют определенных усилий, но в дальнейшем благодаря им сформируются дополнительные источники поступления денег. В 2023-м можно присмотреться с таким направлениям повнимательнее.

Приобретение золота

Инвестиции в драгоценные металлы получаются наиболее выгодными при длительной стратегии. Они высоколиквидны, поэтому вложения защищены от инфляции. При самостоятельном хранении золота нужно будет заплатить 20% НДС, в банке — за аренду ячейки. Такие риски снимает инвестирование не в реальный металл, а в ETF.

Создание цифровых продуктов

Такими продуктами называются нематериальные активы. Можно:

• написать электронную книгу;
• создать онлайн-курс;
• разработать мобильное приложение;
• сделать сайт.

Отличная идея — монетизировать и превратить в источник пассивного дохода свое хобби. По такому пути чаще всего идут творческие личности: они уверены, что лучше инвестировать деньги в собственное развитие, а не думать о том, в какой банк их отнести. Талантливые люди продают фотографии, написанную книгу или сочиненную музыку через специальные сервисы. Да, вначале необходимо потратить время и усилия для создания цифрового продукта, но в дальнейшем он будет приносить пассивный доход, не требуя личного участия.

Партнерские продажи

Производители платят своим официальным партнерам за совершение покупки человеком, который перешел по реферальной ссылке или использовал специальный промокод. Такие продажи требуют создания качественного контента — подобный вариант подходит для успешных блогеров с лояльной аудиторией.

Субаренда

Если своя свободная недвижимость отсутствует, можно пойти по пути субаренды. Алгоритм простой: снять квартиру или коммерческие квадратные метры на длительный срок, а затем сдавать их посуточно или на другое время. Важно, чтобы получаемые за субаренду деньги превышали сумму, которую человек платит по первоначальному договору. Схема обычно хорошо работает в курортных местах.

Размещение рекламы на автомобиле

В этом случае он превращается в рекламный щит на колесах — на месяц или другое оговоренное время. Лучше действовать через специализированные агентства. Иногда случается прямое сотрудничество, но в этом случае необходимо внимательно следить за тем, чтобы на заднем стекле авто была размещена реклама товаров или услуг, не противоречащих действующему законодательству.

Покупка ПИФов

Работу с биржевыми фондами можно назвать оптимальными решениями для новичков. Не нужно сомневаться, в какую валюту переводить сбережения — можно купить частичку низкорискованного ПИФа и получить прибыль выше, чем по традиционному банковскому вкладу. Владея паями не менее трех лет, удастся получить налоговые льготы.

Сдача в аренду одежды или других вещей

В первую речь идет о вечерних платьях, костюмах для детских утренников, тематических нарядах для фотосессий. Можно зарабатывать на сдаче в аренду кухонной утвари либо инвентаря для строительства или ремонта.

Куда не стоит вкладывать деньги

Не будут приносить пассивный доход приобретенные криптовалюты и ICO. То же самое относится к первичному размещению токенов. Не удастся получать прибыль без риска при работе с ПАММ-счетами, краудинвестинге, занимаясь ставками на спорт. Лучше не откликаться на призывы агрессивной рекламы, держаться подальше от подозрительных и чересчур рискованных бизнес-проектов, в том числе напоминающих финансовые пирамиды.

Павел Николаевич Сидоренко

Экономист и финансист. Кандидат экономических наук. Общий стаж работы 43 года.

Начинающих инвесторов должны настораживать обещания эмитентов выплатить по облигациям купонный доход, а по акциям — дивиденды, значительно превышающие среднерыночный уровень. Подобная информация может оказаться предвестником будущего банкротства, при котором вложившие деньги окажутся не только без задекларированного дохода, но и без своих средств.

Кто может получать пассивный доход

Получение пассивного дохода возможно вне зависимости от того, в каком финансовом положении находится человек и каким размером стартового капитала он обладает. Если четко следовать разработанному плану, грамотно и рационально распоряжаться денежными средствами, объем дополнительного дохода будет постепенно увеличиваться. Общепринятое мнение таково: на первых порах достаточно отправлять на формирование источников пассивного дохода 10 процентов текущего заработка.

Ошибки, которые стоит избегать

Не ускорит путь к пассивному доходу, а значительно замедлит продвижение вперед следование провальным стратегиям, среди которых:

• покупка высокодоходных акций;
• приобретение одного актива вместо диверсификации портфеля;
• желание хранить большую часть денег в одном банковском учреждении;
• совершение действий на авось, под влиянием эмоций;
• стремительная гонка за доходностью;
• инвестирование с использованием всех накоплений, а тем более — заемных средств.

Не нужно, особенно на первых порах, доверять деньги компаниям и брокерам, не вызывающим доверия, некритично относиться к многообещающим высказываниям, вкладываться в сомнительные стартапы.

Какой сначала выбрать способ, чтобы получать ежемесячный доход

Правильнее выбирать те варианты, в которых минимальны риски. Можно начать с банковского депозита, а получаемые по нему проценты тратить на инвестирование, требующее минимальных вложений. Для открытия ИИС — индивидуального инвестиционного счета — достаточно 10 тысяч рублей. Он позволит гарантированно получать купонную прибыль от облигаций и пользоваться налоговым вычетом до 52 тысяч в год.

Новичкам стоит присмотреться к программам с доверительным управлением, которые помогают сформировать сбалансированный инвестиционный портфель. Такая стратегия доступна уже при свободной тысяче рублей. Неплохой вариант — приобретение дивидендных акций и сдача в аренду недвижимости, если она есть.

Стать инвестором и сформировать пассивный доход способен каждый человек, если у него есть желание получать дополнительную прибыль без риска. Для этого ему необходимо определиться, на какую цель и через какое время он хочет выйти, и подобрать оптимальные инструменты для формирования инвестиционного портфеля, а затем методично и пошагово продвигаться вперед.